你的意外医疗险真的保险吗

发布时间: 2019-08-19 09:30:05      作者: 华险网
 

"我的耳朵进水得了中耳炎不是意外?""我被蚊虫咬伤了不算意外?""我吃坏东西拉肚子了不算意外?"诸如此类的这些问题,是当下很多消费者在购买了意外医疗险后,并未得到保险公司理赔的疑问。

 

你的意外医疗险真的保险吗

首先来说明一点,意外险是有一定定义的,必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,才能成为"意外"。耳朵进水得了中耳炎、吃坏东西拉肚子、被蚊虫咬伤都属于疾病诊断,这些当然不算意外了,亲!

那么大家在购买意外医疗险时,如何判断自己购买的产品是否真的能"保险"呢?给大家讲讲以下两个案例!

张某从某家保险公司购买了一份意外医疗险,后因为摔伤导致骨折住院总共花费了1万元,其中社保范围内用药5000元,直接报销了2500元,非社保用药7500元。当张某拿着理赔资料去保险公司申请理赔时,保险公司人员告诉张某,最终只会给他赔付1920元!

为什么张某总共花费了1万元,社保报销2500元后,剩下的5580元都得他自己掏呢?

因为张某买的意外医疗险只报销社保药,而自费药是不报销的。在社保药范围内,100免赔,按照80%的比例报销。也就是说,张某社保药用了5000元,社保直接报销了2500元,还剩2500元在扣掉免赔的100元后,剩下的2400元将按照80%的比例进行报销,也就是1920元。

再来看看第二个案例。方女士在购买了意外医疗险后,因某次下楼梯摔倒导致后脑勺着地,颅内出血。去医院做了开颅手术,总共花费了12万元。打电话给保险公司申请理赔,但却只赔了2万。这又是什么原因呢?

原来,方女士购买的这款产品可以报销自费药,且没有免赔额。只是最高的限额就为2万元,2万元以内全部报销后,剩下的10万元超出了限额当然报不了。

从第一个案例来看,张某在购买意外医疗险交过第1次保费之后,这次事故又多掏了3次保费。第2次,100的免赔额;第3次,20%的社保药不报;第4次,自费药不报。这么来看,这个意外医疗险好像并不怎么"保险"啊!

而第二个案例,因为只有2万的限额,超过限额还是需要自己付费,这么来看,好像也是"不保险"的!

那么大家在选购意外医疗险时,要想自己投保的产品真正"保险"的话,总的来说,产品必须要有2点最基本要求:社保、自费药全覆盖以及门诊住院全覆盖!这样来看,你的意外医疗险,才会真的"保险"很多!