中层管理人员怎么理财?如何完善自己的理财规划?

发布时间: 2019-09-03 09:22:40      作者: 华险网
 

理财是现在非常普遍的事情,我们一起来看看一则关于理财的具体案例,案例的具体情况:齐先生今年42岁是一家小型私企的中层管理人员,税前月薪2万元。齐先生的妻子吴女士是他的同事,目前在同一家公司做财务,也是中层管理者,月薪约8000元。加上年终奖、理财收入等综合计算,家庭税前年收入接近40万元。

根据齐先生的个人叙述,财务经理从收入、支出、资产、负债、安全等方面对家庭财务状况进行整理和分析:

根据上述财务分析,财务经理为齐先生提出了以下财务建议:

1、减少低风险投资比重,配置稳利精选基金

齐先生家的总体资产丰厚,风险承受能力较强,但自用性资产和低风险投资过多,导致投资收益较低。针对这样的情况,建议齐先生在现有的投资基础上,减少银行定期存款,将资金转用于配置目前市场上比较流行的稳利精选基金,不仅风险小,收益也比银行定存利率(一年期利率为1.5%)要高得多,能让家庭资产得到更好地保值增值。

2、缩减家庭生活支出,再合理储备应急资金

从上述财务分析可以看出,齐先生家的年度支出为25万元,约占年总收入的62.5%,相对来说有些偏高。理财师建议,齐先生可以根据家庭的实际需求重新预估家庭的整体开支,并在此基础上合理储备生活应急资金,以缩减非必要支出。

另外,齐先生和齐太太目前基本的保障还是比较齐全的,据小编了解到的相关信息就是他们都有 五险一金,基本保证齐全,但保证程度不高。建议在将来资金允许的情况下,考虑增加 商业保险或海外 保险,进一步提高家庭安全,增强家庭的整体抗风险能力。