工薪家庭如何进行保险规划?工薪家庭怎么理财

发布时间: 2019-08-27 09:25:16      作者: 华险网
 

张女士,家住西园新村,现年25岁,从事销售工作,月收入2200元,有 意外伤害保险一份,年交 保费3000元;丈夫,现年28岁,月收入2600元,有 重大疾病保险附加住院医疗 保险,年交保费5000元。家庭另有年终奖10万元、子现年2岁,家庭为其购买了 教育险,缴费期限为15年,年缴保费5000元。

家庭每月日常生活支出为4000元,保费每年支出1.3万元。目前有现金及活期存款7万元,自住房一套,市值86万元,信用卡欠款1万元。

理财目标

1.为孩子准备读大学以及留学的费用

2.3年后购买一辆15万元的家用轿车

3.稳健投资,获得较高的投资收益率

理财建议

1.现金规划

张女士从事销售工作,收入不很稳定,家庭结余绝大部分来源于年终奖,因而建议预留2.5万元作为家庭储备金。其中1万元作为现金与活期存款,另外1.5万可作为定活两便存款或者购买货币型基金。另建议立即归还信用卡欠款1万元,最大限度地利用好信用卡免息期。

2. 保险规划

张女士作为家中的主要经济支柱之一,应作为家庭的 投保重点,在购买 意外险的基础之上,应补充 寿险、 重疾险、医疗险等。建议①张女士购买20年期 保额为20万的 定期寿险附加 重大疾病保险、附加住院 医疗费用保险。②丈夫购买二张意外卡式 保单。③一般为孩子购买的教育险附加有 重疾、意外或者医疗保险等,建议对没有覆盖部分进行适当的补充。张女士意外伤害保险购买过多,建议其意外伤害保险支出为每年1500元。家庭年总保费支出控制在2万元左右。

3.子女教育规划

孩子大学费用和留学费用还有15年准备时间,应采取稳健进取型的投资策略。以大学本科及留学费用3%增长率计算,15年后应筹备教育金约75万元。建议每年用年终奖中的3万元投资于预期收益率为7%的基金,15年后即可累积75万元。具体配置为成长型股票基金15%,指数基金50%,债券基金35%。

4.购车规划

张女士可考虑购买一辆中档轿车。用现有资金3.5万元作为启动资金,3年内每年从年终奖内提取3.47万元投资于预期收益率为5%的债券型基金,3年后即可筹集购车资金15万元。购车后家庭每月用车支出预计增加1200元,是可以承受的范围。

5.投资规划

张女士家高风险资产可以维持适当的比例,购车后每年约还有5万元可用于投资。建议将投资分为两部分,一部分作为长期投资,而另一部分作为中短期投资。