月入8000的未婚女白领如何理财

发布时间: 2019-08-27 09:25:16      作者: 华险网
 

案列简述李某,30岁,未婚,在一家外企工作,月收入税后8000元,每月的基本开销为1000元。她的父母均有退休金和医保,生活可以自理。李某自有住房一套,自己支付月供2000元,房贷的期限还剩20年。她平时工作比较忙,经常坐在电脑前加班,但她热爱户外运动,假期经常和朋友一起出外旅行。目前单位有 三险一金,李某希望通过 保险计划让自己的生活更有保障,年老后依然可以保证自己的生活质量。

需求分析

1.李小姐的财务状况如下:月结余5000元,有一定的储蓄,考虑到李小姐的生活基本稳定,目前不需要再购买住房等大额消费,也不需赡养老人,所以可以拿出大部分结余去解决自己的意外、健康和 养老保障等问题。

2.李小姐热爱户外运动,假期经常和朋友一起出外旅行,属于典型的驴友,而一般的 意外保险对于登山、攀岩、旅行自驾、骑行、滑雪、骑马等户外活动都属免赔责任,同样,一般的意外保险对于境外的风险都是免赔的。所以,考虑到李小姐的保障需求,特推荐可保登山、攀岩、旅行自驾、骑行、滑雪、骑马等户外活动以及全球均可 理赔的 意外险种。

3、李小姐只有最基本的社保( 三险一金),低水平,广覆盖,保而不包,需要 商业保险补充。

4、由于李小姐还有接近50万元的房贷(2000元/月12月20年=48万元),所以 寿险保额一定要大于房贷额度,即 寿险额度不低于50万元。

方案点评

李小姐目前年结余60000元,现拿出12915元用于解决她的意外、健康、养老等保障。其中,全国旅途中拥有20万元的意外、3万元的 意外医疗、1000元的疾病医疗、50元/天住院津贴;全球范围内一般意外30万元、公共交通及自驾车60万元、民航客机90万元、意外医疗1.5万元、300元/天住院津贴;50岁前房贷还款过程中寿险赔付50万元,保证了房贷的万无一失;60岁前 重大疾病赔付30万元、轻症最多赔付18万元、70岁前赔付20万元,健康的条件下逐渐转换成 养老金以补充 社保养老金的不足。同时,李小姐结婚、生子还能提高 保额到最高40万元,以抵御 医疗费用的通胀。