月入5万如何规划生活?理财案例

发布时间: 2019-08-19 09:22:00      作者: 华险网
 

   36岁的刘女士有着一份稳定的工作,据小编了解她在在一家外资企业担任部门主任,月收入35000元。刘先生比她大6岁,在大学教书,月收入15000元。1、高收入家庭即将迎来新生活。他们的小儿子今年5岁。到今年年底,全家将共同生育第二个孩子。”第二胎出生后,家庭支出肯定会增加。我希望每月多花5000元。

  目前,全家每月基本支出约16000元,包括吃饭4000元,儿子(幼儿园除外)上学4500元,汽车维修2000元,出租车1500元,购物2000元,公用事业和财产1500元等。刘女士说,到孩子出生时,有必要增加保姆的工资和其他开支。那时候肯定需要21000元。

  此外,他们还需要每月花费300元用于 医疗费用(儿童特殊需要的注册费不予偿还)和1200元用于幼儿园学费(每学年的总费用是分摊的)。

  在扣除了所有花费22500元后,他们每月的结余有27500元。刘女士用其中6000元进行基金定投,购买2个股票型基金和1个指数型基金,这一投资已经进行了4个月了。

  年度收入方面,刘女士的年终奖金有4万元,先生的兼职收入有3万元,都比较稳定。年度支出主要包括自购 商业保险13000元、旅行费20000元、孝敬父母10000元及添置大件物品的费用。从刘女士近两年的记账情况看,年度性收支基本可以持平。

  2、资产积累已过800万元

  刘女士的家庭资产已经达到了834万元,其中资产总计851万元,房屋贷款(公积金)余额17万元。

  资产项目中,占比最大的是房产。她和先生一共拥有3套房产,一套价值500万元的是一家人现在的自住房,另两套分别价值150万元和90万元,都是买给父母的。“150万元的那套位于崇明,是我爸妈平时居住的,90万元的是在三亚购买的,方便老人冬天去那里度假。”

  刘女士说:“我年初的时候卖掉了父母原先的老房子,所得款一部分投资了股票后余下来一些,加上平时工资结余,家庭现金和活期现有51万元。”

  股票市值22万元,其中一部分是刘女士在点位较高时购入的,也有部分是年初买进的,前后一共投入了37万元。基金市值约17万元,其中2万元是4个月定投的估值,15万元是刘女士在上证指数2800点时一次性买入的,包括2个股票基金和1个指数基金。

  在 保险方面,刘女士花了很多时间思考,“我不仅有社会保障,而且还提供 团体保险,所以基本上没有医疗支出,50%的儿童 医疗费用可以由社会保障支付,还有90%的我们公司剩余的50%的团体保险也可以承担。先生有社保。”综合这些情况,她又为自己添置了一份100万元的 定期寿险,年缴费2500元,受益人为刘女士父母;一份 人身意外险, 保额100万元, 保费每年1100元,受益人为大儿子。为先生购买了保额10万元的 重大疾病险附加30万元 意外伤害险和住院津贴保险,每年的保费约3500元。家庭 人身险保费总支出7000多元。家庭 车险费用约4500元。