专家提醒万能保险:别被万能险的“万能”迷了眼

发布时间: 2019-08-19 09:21:58      作者: 华险网
 

随着股市的下跌和触底,资本担保的普遍 保险开始畅销。但金融专家警告说,全民保险并不具有普遍性,对全民保险的投资应该因人而异。投资仍需详细核算。

普遍保险是指可以任意支付 保险费、任意调整死亡 保险金额的 人寿保险。也就是说,除了支付最低金额的第一保险。

在 保费之后,被保险人可以随时支付任何保费,并任意增加或减少死亡赔偿金额,只要保险单的现金价值足以支付后续期间的费用和费用。而且,万能 保险现金价值的计算有一个最低的保证利率,保证了最低的收益率。据悉,各大 保险公司推出的 万能险产品,目前的保底收益基本在2%至2.5%之间。

  浦发银行沈阳分行贵宾理财中心主管、国际金融理财师陈文龙对记者说,万能险最主要的优势是灵活和流动性强,但万能险作为一个中长期的 保险理财产品,选择也要因人而异。

  据记者了解,万能险由于保障额度的设计不同,形成了不同类型的产品,一般分为重保障型和重投资型。重保障型: 保险金额高,前期扣费高,投资账户资金少,前期 退保损失大,适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人,但要确保长期持有。重投资型:保险金额低,首期扣费少,投资账户资金较多,退保损失小。适合通过其他 保险产品保障风险的理 财保守型人士。

  建行辽宁省分行注册金融理财师丁某说,万能险的条款设计比较复杂,投资者宜认真阅读相关条款,必要时可以向理财师进行咨询。万能险同时涉及初始费用、手续费和管理费等,尤其是初始费用很有玄机。

  所谓初始费用,就是保险公司为客户提供服务的各项成本的总和。 投保最初几年,保险公司扣除的初始费用较高,实际进入账户的资金较少。但实际上,如今的保险公司在销售之初,往往都和客户讲明:第一年保障账户的初始费用占所缴保费的60%左右,逐年递减,第六年以后初始费才能降到5%以下。

  专家同时提醒,目前市场上销售的个人产品形态最为复杂,功能较多。客户在投保时要注意合同中有一些保险公司保留调整权利的条款,如对保证收益有的设定有时间限制,有的是以当时一年期定期储蓄利息为准,有的对账户管理费保留有调整权。

  此外,追求高投资回报不应该是购买全民 寿险的主要原因或动机。由于国家考虑到社会稳定和保险资金保障的严格要求,购买全民寿险的投资收入有限,不可能产生暴利。