买了百万医疗险还有买重疾险的必要吗?

发布时间: 2019-08-08 09:41:01      作者: 华险网
 

  此前,何先生在保期内因病住院,期间花费医疗费用2万元,社保报销了5千元,所保的百万医疗险仅赔付给他5千元医疗费。让何先生郁闷的是他不仅要自赔余下的部分医疗费,还要承担因病耽误工作的损失,以及康复费用。

  许多人和何先生一样走入了误区,认为百万医疗险与重疾险是一致且冲突的。实际上,百万医疗险和重疾险都无法覆盖全部费用和损失,二者正确的搭配才能为投保人提供完美互补的保障。

一、百万医疗险和重疾险是什么?

  百万医疗险是报销性质的保险,是在治疗结束后依照流程来报销医疗费用的。

  重疾险是定额给付类型的保险,根据合同约定一次性赔付,确诊即给付。

二、百万医疗险的优势和局限性

  百万医疗险受青睐的原因有两点。一是保费相对便宜,保额却很高。二是能够解决巨额的医疗费用报销问题,且保障的疾病种类没有什么限制。

  但是百万医疗险也有一定的局限性。

  1、赔付设有免赔额,相当于一个受理门槛,普遍为1万元,即1万元以下的医疗费用保险公司没有赔付责任,超过了理赔门槛则在赔付时会扣除免赔额和社保报销的费用。

  2、百万医疗险是以自然费率来设定保费的,随着年龄的逐步增长保费会相应增高。

  3、百万医疗险多为短期产品。保险公司没有承担续保的责任,一旦产品下架则无法续保。

三、重疾险的优势和缺点

  重疾险作为一种基础健康险有许多不可替代的优势。

  1、重疾险有提前垫付的功能,确诊给付的赔付流程可以保证被保人接受更好的治疗。

  2、重疾险多为长期或终身保障,稳定安全。

  3、重疾险对赔款用途没有限定。部分重大疾病除了治疗费用,面临着高额的后期修养和康复费用,这是百万医疗险难以解决的。

  不过,重疾险也有明显的缺点,重疾险有明确的疾病种类规定和保障范围要求。

  因此,百万医疗险和重疾险之间不能相互替代。经济条件允许的情况下,以重疾险为基础保障,搭配合适的百万医疗险才是最优的组合。