家庭保险看似安全,家庭财产险保障缺口高

发布时间: 2019-08-27 09:29:07      作者: 华险网
 

  家庭资料男主人30岁,在某外企做部门经理,年薪25万;女主人30岁,在某外企做市场策划,年薪20万;刚有一千金,0岁。现有一两居室的房产,因为孩子的诞生,准备再购买一套三居室;有存款40万;每个月做1500元的基金定投。

  看似安全 保障缺口达70万

  家庭财务分析夫妻俩在外企工作,福利待遇都不错,除了有社保以外,公司还给上了好几份团险,基本上只要是看病的花费都能给报销,包括孩子的医药费,另外还有60万的 意外身故 保险。他们家的宝宝生下来就上了脐带血的保险,包括30万大病和一些意外伤害和住院医疗的保障。

  在一般人看来他们的保障挺全的了,不需要再 买保险了,其实真的是这样吗?不是,从专业的家庭财务安全分析来看,他们至少还存在家庭保障、孩子教育金、大病保障和 养老金的缺口。

  他们的孩子刚出生,到孩子成年大概20年时间。也就是说他们的重大责任期至少有20年。20年的日常开支费用最少80万加上孩子的教育费用30万,总共110万。那么夫妻双方的 保额加起来最少应该有110万,扣除已有的40万存款,最少保额应在70万。

  目前看他们疾病方面的保障很好,但是这高保障并不是终身的,而且随着年龄的增长身体状况的变化他们再 投保 大病险的成本在不断增加。因此也应需要有一定的大病保障。

  夫妻双方互避重要

  刚开始,客户认为自己目前的保障很好了不需要自己上 商业保险,只是想给孩子上一份保险。

  但理财师认为,如果在重大责任期,夫妻双方任意一方发生风险,那么另一半将一个人担起家庭日常开支、孩子教育费用等的重担,这无疑是沉重的。

  如果夫妻双方有相当于从现在到孩子成年时家庭所需费用的保险,并且以对方为受益人。这样一来,整个家庭的风险就转嫁到了 保险公司的身上。而只有拥有充分保障的父母,才是孩子最大的保障。

  根据为他们做的需求分析,我的设计理念是用最少的钱拥有最大的保障,弥补他们家关于家庭保障、孩子教育金的缺口,再做适当的 大病保险。

  因为男主人的收入略高于女主人,因此他应该有相对高一点的 寿险保障。对于养老金的储备,计划过几年把这2居室变成3居室就开始准备。并且每年我都会为客户进行 保单检视,根据他们家庭状况的变化做相应的调整。